Phí Thường Niên Là Gì? Cách Giảm Phí Của Thẻ Tốt Nhất?

Tổng Hợp Các Trang Ứng Dụng Vay Tiền Online 500k - 15 Triệu Chỉ Cần CMND --> Xem chi tiết tại đây
Link Đăng Ký Link Đăng Ký Link Đăng Ký Link Đăng Ký

Khi sử dụng thẻ ATM, điều quan trọng trước hết khách hàng cần tìm hiểu đó là mức phí thường niên của thẻ là bao nhiêu mỗi năm. Mức phí sẽ có sự chênh lệch khác nhau, tùy vào quy định của mỗi ngân hàng. Có cách nào để giảm được phí thường niên? Hãy cùng Tindung24h tìm hiểu câu trả lời thông qua bài viết dưới đây.

Phí Thường Niên Là Gì?

Phí thường niên là mức khoản phí được ngân hàng thu theo định kỳ mỗi năm. Để duy trì hoạt động của các dịch vụ thẻ. Mức phí này thường được áp dụng cho các khách hàng, đã và đang sử dụng tiện ích của thẻ ATM cung cấp. Trong trường hợp khách hàng chỉ đăng ký mở tài khoản, nhưng không sử dụng thẻ. Thì cũng sẽ không cần đóng thêm khoản phí này.

Hình thức để thu khoản phí này là trừ trực tiếp vào tài khoản thanh toán của khách hàng. Nếu trong tài khoản không có tiền thì, thì mức phí sẽ được trừ vào lần nạp tiền tài khoản tiếp theo. Riêng đối với loại thẻ tín dụng, mức phí sẽ được tính dựa vào hạn mức chi tiêu mỗi tháng. Cũng như sau khi sao kê cuối tháng.

Tài Khoản Thu Phí Thường Niên Là Gì?

Có thể hiểu một cách nôm na, tài khoản thu phí thường niên chính là STK ngân hàng của các dòng thẻ ATM nội địa, thẻ thanh toán, thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng…

Mỗi khi đến kỳ hạn thu phí thường niên, các ngân hàng sẽ trực tiếp trừ phí vào số dư trong tài khoản bạn đang sử dụng.

Phí Duy Trì Tài Khoản Là Gì?

Phí duy trì tài khoản là mức phí dùng để quản lý tài khoản. Được các ngân hàng lên lịch thu theo tháng, nếu số dư trong tài khoản dưới mức quy định. Khoản phí này sẽ không bị tính, nếu như khách hàng cố gắng duy trì đủ số dư tối thiểu. Đây còn được xem là cách để ngân hàng kích thích quý khách sử dụng tài khoản thanh toán thường xuyên.

Mức phí duy trì tài khoản sẽ được quy định theo từng loại thẻ khác nhau. Cụ thể như sau:

  • Phí duy trì tài khoản của các ngân hàng quốc tế: Thường sẽ cao hơn nhiều so với ngân hàng nội địa. Dao động trên dưới 200.000đ/tháng
  • Phí duy trì tài khoản của các ngân hàng nội địa: Dao động từ 5.000đ – 15.000đ/tháng.

So Sánh Phí Thường Niên Với Phí Duy Trì Tài Khoản

Tuy đều là những mức phí được phát sinh trong quá trình sử dụng thẻ ATM. Nhưng giữa chúng cũng sẽ có vài điểm khác nhau.

So Sánh Phí Thường Niên Với Phí Duy Trì Tài Khoản
So Sánh Phí Thường Niên Với Phí Duy Trì Tài Khoản

Hãy cùng theo dõi bảng so sánh dưới đây.

Loại cước phí Phí thường niên Phí duy trì tài khoản
Đối tượng được áp dụng Thẻ ATM của ngân hàng Tài khoản của ngân hàng
Định kỳ để thu phí Mỗi năm thu 1 lần Mỗi tháng thu 1 lần
Điều kiện miễn cước phí Đạt tổng chi tiêu theo quy định từng loại thẻ Đảm bảo số dư đạt mức quy định tối thiểu của ngân hàng

Phí Thường Niên Mỗi Năm Thu Bao Nhiêu Tiền?

Mỗi ngân hàng sẽ có những quy định khác nhau, bạn có thể tham khảo bảng phí sau:

Các loại thẻ Mức phí thường niên
Dòng thẻ thẻ Debit nội địa, ATM. Dao động từ 50,000 – 100,000 VND
Dòng thẻ thanh toán quốc tế (Debit) Dao động từ 100,000 – 500,000 VND
Dòng thẻ tín dụng Tùy vào hạn mức thẻ. Nhưng thường sẽ dao động từ vài trăm đến vài triệu đồng.

Phí Thường Niên BIDV

Sản phẩm thẻ BIDV

Mức phí thường niên
Thẻ BIDV Moving
  • KH trả lương: 30.000đ/ năm
  • KH vãng lai: 20.000đ/ năm
Thẻ BIDV eTrans
  • KH trả lương: 30.000đ/ năm
  • KH vãng lai: 30.000đ/ năm
Thẻ BIDV Harmony 60.000đ/ năm
Thẻ liên kết sinh viên BIDV 30.000đ/ năm
Thẻ liên kết khác 30.000đ/ năm
Thẻ đồng thương hiệu BIDV – Coopmart 50.000đ/ năm
Thẻ đồng thương hiệu BIDV – Lingo 30.000đ/ năm
Thẻ đồng thương hiệu BIDV – Hiway 50.000đ/ năm
Thẻ đồng thương hiệu BIDV – Satra 30.000đ/ năm
Thẻ liên kết tk ngoại tệ (thẻ từ) 60.000đ/ năm
Thẻ BIDV Smart 60.000đ/ năm
Thẻ BIDV Visa Infinite 9.999.000 – 29.999.000 đ/ năm
Thẻ BIDV Visa hạng bạch kim 1.000.000đ/ năm
Thẻ BIDV MasterCard Platinum 1.000.000đ/ năm
Thẻ BIDV MasterCard Vietravel Platinum 500.000đ/ năm
Thẻ BIDV Visa Precious 300.000đ/ năm
Thẻ BIDV Visa Smile 100.000 – 200.000đ/ năm
Thẻ BIDV Visa Flex 200.000đ/ năm
Thẻ BIDV MasterCard Vietravel Standard 300.000đ/ năm
Thẻ BIDV Visa Classic TPV 300.000đ/ năm
Thẻ BIDV MasterCard Standard TPV 300.000đ/ năm

Phí Thường Niên MBBank

Sản phẩm thẻ MBBank

Phí thường niên

Thẻ tín dụng quốc tế MBBank
1/ MBBank Visa chuẩn 200.000đ/ năm
2/ MBBank Visa vàng 500.000đ/ năm
3/ MBBank Visa bạch kim 800.000đ/ năm
4/ Visa MB VinUD chuẩn 200.000đ/ năm
5/ Visa MB VinID bạch kim 800.000đ/ năm
6/ MB JCB chuẩn 200.000đ/ năm
7/ MB JCB vàng 500.000đ/ năm
8/ MB JCB bạch kim 800.000đ/ năm
9/ Thẻ học đường SSC 200.000đ/ năm
Thẻ ghi nợ nội địa MBBank
1/ Thẻ Active Plus
  • Thẻ vật lý: 60.000đ/ năm
  • Thẻ phi vật lý: miễn phí
2/ Thẻ BankPlus 60.000đ/ năm
3/ Thẻ sinh viên MBBank 60.000đ/ năm

Thẻ ghi nợ quốc tế MBBank

1/ Thẻ chuẩn
  • Thẻ vật lý: 60.000đ/ năm
  • Thẻ phi vật lý: miễn phí
2/ Thẻ bạch kim 100.000đ/ năm
3/ Thẻ đen bạch kim cao cấp Miễn phí

Phí Thường Niên Vietinbank

Sản phẩm thẻ Vietinbank

Phí thường niên

Thẻ ghi nợ nội địa Vietinbank
1/ Thẻ chip contactless Epartner 60.000đ/ năm
2/ Thẻ chip contactless Epartner Premium 60.000đ/ năm
3/ Thẻ Vietinbank Epartner Vpay Miễn phí
4/ Thẻ Vietinbank S-Card, S-Card liên kết 49.092đ/ năm
5/ Thẻ Vietinbank C-Card, C-Card liên kết, 12 con giáp, G-Card, Pink-Card 60.000đ/ năm
Thẻ tín dụng quốc tế Vietinbank
1/ Vietinbank Visa/ MasterCard Classic 136.364đ/ năm
2/ Vietinbank JCB Classic 227.273đ/ năm
3/ Vietinbank Visa Gold 181.818đ/ năm
4/ Vietinbank JCB Gold 272.727đ/ năm
5/ Vietinbank JCB Platinum Heroes Miễn phí
6/ Vietinbank Visa Platinum Thẻ vật lý: 227.272đ/ năm

Thẻ phi vật lý: 113.636đ/ năm

7/ Vietinbank MasterCard Cashback Thẻ vật lý: 818.181.đ/ năm

Thẻ phi vật lý: 409.091đ/ năm

8/ Vietinbank Visa Signature 4.544.545 đ/ năm
9/ Vietinbank UPI Platinum 272.727đ/ năm
10/ Thẻ KH ưu tiên (Premium Banking) Miễn phí (trừ khi khách hàng có thẻ vàng, bạc thì năm sau thu phí 909.091đ/ năm)
Thẻ Vietinbank 2CARD Tín dụng 2Card: 180.909đ/ năm

Ghi nợ 2Card: 60.000đ/ năm

Thẻ tài chính cá nhân Vietinbank 45.455đ/ năm
Các thẻ tín dụng nội địa Vietinbank 45.455đ/ năm
Thẻ tín dụng nội địa i-Zero 271.818đ/ năm

Phí Thường Niên Thẻ Của Các Ngân Hàng Mới Nhất 2023

Phí Thường Niên Thẻ ATM

Tổng hợp thông tin phí thường niên thẻ ATM mà một số ngân hàng đang áp dụng như sau:

Ngân hàng Phí thường niên Phí phát hành
Agribank 100.000đ 100.000đ
ACB 300.000đ Miễn phí
BIDV 200.000đ Miễn phí
Bản Việt Miễn phí Miễn phí
Đông Á 200.000đ Miễn phí
HD Bank 220.000đ Miễn phí
Eximbank 300.000đ Miễn phí
Pvcombank 300.000đ Miễn phí
Sacombank 299.000đ Miễn phí
Vietcombank 100.000đ Miễn phí
Vietinbank 120.000đ 75.000đ
VPBank 250.000đ Miễn phí
Tpbank 250.000đ Miễn phí

Phí Thường Niên Thẻ Tín Dụng

Bảng phí thường niên thẻ tín dụng tại một số ngân hàng:

Ngân hàng

Phí thường niên thẻ tín dụng
Timo Miễn phí trọn đời
AgriBank 150.000
ACB 299.000
BIDV 200.000 – 300.000
Bản Việt Miễn phí
Đông Á 200.000
HD Bank 220.000
EximBank Năm 1: Miễn phí. Từ năm 2: 300.000
PvcomBank 150.000
SacomBank 299.000
VietcomBank 100.000
TPBank 288.000

Cách Giảm Phí Thường Niên Thẻ ATM Tốt Nhất?

Tuy là những loại phí bắt buộc phải chi trả trong quá trình sử dụng dịch vụ. Nhưng khách hàng hoàn toàn có thể áp dụng các phương thức giảm phí như sau.

Chọn Thẻ Được Tích Điểm Thưởng

Một số ngân hàng phổ biến như TPBank, HSBC… hiện vẫn đang áp dụng nhiều chương trình tích điểm thưởng để quy đổi ra phí hàng năm. Theo đó, khi dùng thẻ để tiến hành thanh toán hóa đơn, mua sắm, bạn sẽ được quy đổi số tiền chi tiêu thành điểm thưởng. Và được hưởng mức phí năm tiếp theo là 0 đồng.

Chọn Ngân Hàng Có Chính Sách Ưu Đãi Phí Thường Niên

Có một số ngân hàng hiện nay vẫn hỗ trợ miễn phí thường niên 1-2 năm đầu khi thực hiện đăng ký mở thẻ tín dụng. Trong những năm kế tiếp, nếu chi tiêu của khách hàng đạt ở mức quy định, thì rất có thể sẽ được miễn lâu dài.

Do đó, mọi người hãy cố gắng tham khảo và chọn lựa được ngân hàng có hỗ trợ về khoản thu phí này nhé.

Đàm Phán Trực Tiếp Với Ngân Hàng

Ngoài những cách thức nêu trên, khách hàng cũng có thể thực hiện đàm phán với ngân hàng khi có nhu cầu miễn hay giảm phí. Ngân hàng sẽ xem xét các điều kiện mà khách hàng cung cấp. Cũng như dựa vào khả năng và năng lực tài chính của khách hàng để đưa ra được quyết định cuối cùng.

Đàm Phán Trực Tiếp Với Ngân Hàng
Đàm Phán Trực Tiếp Với Ngân Hàng

Tận Dụng Chương Trình Khuyến Mại

Một số ngân hàng hiện nay trên thị trường thường xuyên đưa ra nhiều chương trình khuyến mãi hấp dẫn. Với phần thưởng có thể giảm tới 70% mức phí thường niên khi đăng ký mở thẻ. Các khách hàng có thể nắm bắt thời cơ này để thực hiện đăng ký mở thẻ tín dụng. Nhằm tiết kiệm được khoản phí của thẻ hằng năm.

Quên Tài Khoản Thu Phí Thường Niên Có Ảnh Hưởng Gì Không?

Quên Tài Khoản Thu Phí Thường Niên Có Ảnh Hưởng Gì Không?
Quên Tài Khoản Thu Phí Thường Niên Có Ảnh Hưởng Gì Không?

Khi lỡ quên tài khoản thu phí thường niên, cũng đồng nghĩa với việc bạn quên mất đi số tài khoản của mình. Do đó, khách hàng sẽ không thể thực hiện được các giao dịch cơ bản như chuyển khoản, nhận tiền từ người khác, thanh toán hóa đơn …

Cách Kiểm Tra/Tra Cứu Tài Khoản Thu Phí Thường Niên

Vậy làm sao để tra cứu lại được số tài khoản thu phí thường niên? Dưới đây sẽ là một số gợi ý cụ thể như sau:

Tra Cứu Tại Ngân Hàng

Các bước thực hiện như sau:

  • Bước 1: Mang CMND/CCCD đến chi nhánh gần nhất của ngân hàng bạn đang giao dịch.
  • Bước 2: Yêu cầu nhân viên tra cứu tài khoản thu phí giúp bạn.

Liên Hệ Tổng Đài CSKH

Khách hàng có thể liên hệ đến hotline tổng đài của ngân hàng trong trường hợp không có thời gian đến trực tiếp chi nhánh.

Cần lưu ý một số điều dưới đây:

  • Chuẩn bị đầy đủ thông tin cần thiết như số CMND/CCCD, ngày tháng năm sinh …
  • Liên hệ đúng số tổng đài ngân hàng.

Kiểm Tra Tài Khoản Thu Phí Thường Niên Bằng SMS Banking

Đối với những bạn có đăng ký sử dụng dịch vụ SMS Banking. Mỗi khi có bất kỳ biến động nào xảy ra liên quan đến số dư tài khoản. Bạn sẽ nhận được một tin nhắn thông báo từ phía ngân hàng. Nội dung tin nhắn bao gồm các vấn đề liên quan đến số tài khoản, giúp khách hàng có thể thực hiện tra cứu.

Tra Cứu Phí Thường Niên Bằng Dịch Vụ Internet Banking

Khách hàng có thể tìm STK thu phí thường niên ngay trên ứng dụng ngân hàng điện tử. Thông thường, tài khoản ngân hàng cá nhân sẽ được tích hợp trên ứng dụng di động thông minh. Để giúp khách hàng tiện theo dõi và quản lý.

Một Số Lưu Ý Về Phí Thường Niên

Khi dùng các loại thẻ của ngân hàng, khách hàng cần lưu ý một số điều như sau:

  • Phí sẽ được tính kể từ khi ngân hàng phát hành thẻ thành công.
  • Mức phí được trừ trực tiếp thẳng vào số dư tài khoản của khách hàng.
  • Khách hàng vẫn sẽ phải thanh toán phí thường niên mặc dù chưa kích hoạt thẻ.
  • Phí thường niên của dòng thẻ tín dụng được tính cùng với hạn mức thu phí tháng của thẻ.

Kết Luận

Hy vọng với bài viết trên đây của Tindung24h, đã giúp các bạn hiểu hơn thông tin về Phí thường niên là gì? Và có thể rút ra được những cách miễn giảm phí hàng năm. Giúp hỗ trợ tình hình tài chính được thuận lợi hơn.

Thông tin được biên tập bởi: Tindung24h.vn

Rate this post